En esta guía, cubriremos todo lo que necesitas saber sobre la Pensión Estatal si eres un expatriado británico. La Pensión Estatal es una forma rentable para muchos expatriados de crear una fuente segura de ingresos durante la jubilación. A continuación, abordaremos los siguientes temas:
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La nueva Pensión Estatal 1.1. Triple bloqueo 1.2. Pensiones congeladas
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¿Quién califica para la Pensión Estatal?
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¿Los expatriados tienen derecho a la Pensión Estatal?
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¿Cómo puedo obtener la Pensión Estatal máxima?
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¿Cómo puedo seguir acumulando derechos a la Pensión Estatal del Reino Unido mientras soy un expatriado?
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¿Puedo volver y completar los vacíos en mi historial de Contribuciones al Seguro Nacional como expatriado?
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¿Cuándo puedo comenzar a recibir la Pensión Estatal?
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¿Cómo pago impuestos sobre mi pensión si vivo en el extranjero?
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¿Qué sucede con mi Pensión Estatal si me he contratado?
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¿Qué sucede si pospongo recibir la Pensión Estatal?
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Precauciones
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Estudio de caso: por qué las Contribuciones Voluntarias al Seguro Nacional pueden ser una gran opción para los expatriados
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Conclusión
La nueva Pensión Estatal
El gobierno del Reino Unido reformó la Pensión Estatal básica el 6 de abril de 2016. Si alcanzas la edad de jubilación a partir de esa fecha, recibirás la nueva Pensión Estatal bajo las nuevas reglas. La nueva Pensión Estatal está diseñada para ser más simple que el antiguo sistema. Aquellos que reciben la nueva Pensión Estatal recibirán £203.85 por semana en el año fiscal 2023/2024, lo que equivale a £10,600.20 al año.
Triple bloqueo
Aquellas personas que reciben la Pensión Estatal y residen en el Reino Unido están protegidas por algo conocido como el "triple bloqueo". Esto garantiza que sus pagos aumenten anualmente de acuerdo con el mayor de los siguientes factores: la inflación, el crecimiento promedio de los salarios o el 2.5 por ciento.
Pensiones congeladas
Los expatriados británicos que viven en varios países también se benefician de que sus pagos de la Pensión Estatal se incrementen de la misma manera que bajo el "triple bloqueo". Sin embargo, los expatriados del Reino Unido que viven en países como Australia, Nueva Zelanda, Sudáfrica y Canadá no se benefician de esto. Se les conoce como "pensionistas congelados". Esto se debe a que sus pagos de pensión se mantienen congelados en su nivel original, sin importar la inflación. Esto puede causar grandes problemas para aquellos cuya pensión estatal representa una parte importante de sus ingresos.
¿Quién califica para la Pensión Estatal?
Si tienes 10 años de Contribuciones relevantes al Seguro Nacional del Reino Unido, entonces calificas para la Pensión Estatal. Puedes averiguar cuántos años de contribuciones has realizado aquí.
¿Los expatriados tienen derecho a la Pensión Estatal?
Aún puedes solicitar cualquier Pensión Estatal a la que seas elegible si te has mudado al extranjero. Además, si te mudas al extranjero después de haber comenzado a recibir tu Pensión Estatal y el pago se realiza directamente en tu cuenta bancaria, los pagos pueden continuar. Sin embargo, debes informar al servicio de pensiones cuando vayas a salir del Reino Unido.
¿Cómo puedo obtener la Pensión Estatal máxima?
Para obtener la Pensión Estatal máxima, debes tener 35 años de Contribuciones relevantes al Seguro Nacional del Reino Unido. Cada año menos que esto reducirá tu pensión semanal en £5.82 (203.85/35). Tu primer paso debería ser averiguar tu derecho actual a la Pensión Estatal. Puedes hacerlo obteniendo un estado de cuenta de pensión aquí. Alternativamente, puedes llamar al +44 345 300 01 68 y solicitar que te envíen un estado de cuenta por correo (asegúrate de tener a mano tu número de Seguro Nacional). Una vez que sepas dónde te encuentras, puedes solicitar hacer contribuciones voluntarias utilizando el formulario NI38. Si estás empleado o eres autónomo, deberías poder hacer contribuciones de Clase 2. Las contribuciones semanales de Clase 2 para el año fiscal 2023/2024 son de £3.45. Sí, eso es correcto, sacrifica un café con leche de Starbucks por semana y podrás maximizar tus derechos a la Pensión Estatal durante años. Si no estás trabajando, entonces tendrás que pagar contribuciones voluntarias de Clase 3. Estas son más caras, a £17.45 por semana (año fiscal 2022/2023). Sin embargo, sigue siendo una gran opción y debería considerarse para todos aquellos cónyuges expatriados que son padres que se quedan en casa o que no trabajan por otras razones.
¿Puedo volver y completar los vacíos en mi historial de Contribuciones al Seguro Nacional como expatriado?
Sí, normalmente puedes pagar hasta 6 años de atrasos. Sin embargo, el gobierno del Reino Unido anunció recientemente que va a extender aún más el plazo para que las personas paguen Contribuciones adicionales al Seguro Nacional para su Pensión Estatal. Ahora tienes hasta el 5 de abril de 2025 para completar los vacíos en tu historial de Contribuciones al Seguro Nacional (desde abril de 2006).
¿Cuándo puedo comenzar a recibir la Pensión Estatal?
La edad de jubilación para la Pensión Estatal era de 65 años para los hombres nacidos antes del 6 de diciembre de 1953 y entre 60 y 65 años para las mujeres nacidas después del 5 de abril de 1950 y antes del 6 de diciembre de 1953. Sin embargo, esto está cambiando. En el futuro, la edad de jubilación para la Pensión Estatal aumentará a 67 años para hombres y mujeres que se jubilen en 2028, y a 68 años para hombres y mujeres que se jubilen en 2046. Puedes averiguar cuándo puedes recibir la Pensión Estatal aquí.
¿Cómo pago impuestos sobre mi pensión si vivo en el extranjero?
Es posible que debas pagar impuestos sobre tu Pensión Estatal tanto en el Reino Unido como en el país donde vives. Si pagas impuestos dos veces, generalmente puedes reclamar un alivio fiscal para recuperar todo o parte de ellos. Si vives en un país que tiene un tratado de doble imposición con el Reino Unido, solo pagarás impuestos sobre tu pensión una vez. Esto puede ser al Reino Unido o al país donde vives, dependiendo del acuerdo fiscal de ese país.
¿Qué sucede con mi Pensión Estatal si me he contratado?
Es posible que tu pensión sea más baja si anteriormente estabas contratado. Estar contratado significa pagar Contribuciones al Seguro Nacional más bajas y que el dinero se pague en otra forma de pensión, como un esquema de pensión de salario final en el trabajo o una pensión personal o de empleador (antes del 6 de abril de 2012). Si trabajaste para una organización del sector público (por ejemplo, el NHS), es probable que este haya sido el caso.
¿Qué sucede si pospongo recibir la Pensión Estatal?
Por cada año que pospongas recibir tu Pensión Estatal, recibirás un aumento de casi el 5.8% en tu pensión cuando finalmente la comiences a recibir. Sin embargo, no puedes recibir la cantidad diferida como un pago único y no hay herencia para un cónyuge o pareja civil sobreviviente del ingreso adicional de la pensión estatal acumulada por el aplazamiento de la Pensión Estatal. Según una investigación en The Telegraph, los jubilados deberán vivir hasta al menos los 81 años para recuperar los beneficios fiscales de posponer su pensión estatal. En resumen, posponer la pensión estatal es básicamente una apuesta sobre tu propia esperanza de vida. Probablemente sería mejor recibir la pensión estatal cuando corresponda e invertirla si no la necesitas.
Precauciones
La Pensión Estatal en el Reino Unido es costosa para el gobierno mantenerla. Como resultado, no es imposible que pueda ser modificada en el futuro. Esto podría ser en forma de aumentar aún más la edad en la que se puede recibir.